Los propietarios de automóviles siempre buscan This Webs para ahorrar dinero en sus vehículos. ¡Una de las cosas que hace This Web es reclamar deducciones fiscales cuando sea pertinente! Si alguna vez se ha preguntado si los intereses de los préstamos para automóviles son deducibles de impuestos, esta publicación le dirá todo lo que necesita saber.
A pesar de que los préstamos para automóviles son préstamos garantizados (el vehículo es la garantía), las APR que se les cobran pueden ser bastante altas. Los propietarios de automóviles siempre buscan ahorrar dinero hasta el punto de que muchos estadounidenses a menudo se preguntan si pueden cancelar los cargos por intereses de préstamos para automóviles al presentar la declaración de impuestos.
Respuesta corta: podrá deducir los intereses del préstamo del automóvil de sus declaraciones de impuestos solo si posee un automóvil para fines comerciales. Si trabaja por cuenta propia, podrá cancelar una parte de su pago de intereses dependiendo de cuánto use el automóvil para su negocio.
¿Qué es el interés de un préstamo de automóvil?
El interés de su préstamo de automóvil es el costo de pedir dinero prestado a un prestamista determinado para un préstamo de automóvil, préstamo personal, hipoteca, etc. Cuando paga el préstamo en cuotas mensuales, una parte se destina a pagar el interés, mientras que la otra parte va hacia el principal.
¿Los intereses de los préstamos para automóviles son deducibles de impuestos?
Para los contribuyentes regulares, no se permite deducir los intereses del préstamo del automóvil. Sin embargo, es posible para los contribuyentes que cumplan con ciertos criterios.
Cuándo el interés de un préstamo de automóvil es deducible
1. Puede cancelar una parte del interés de su préstamo de automóvil si compró un automóvil para uso personal pero TAMBIÉN lo usa para fines comerciales. Por ejemplo, imaginemos que usted es propietario de un negocio, autónomo, trabajador independiente o contratista independiente. Incluso si compró el automóvil para uso personal, lo utilizará para ciertos gastos comerciales relacionados con el automóvil (como el transporte de bienes, trámites comerciales, viajes de trabajo). Estos gastos se pueden cancelar de los intereses del préstamo del automóvil que paga todos los meses.
Sin embargo, solo puede reclamar deducciones de impuestos para fines comerciales y no cuando usó el automóvil por motivos personales. Por ejemplo, si el 70% del uso de su automóvil fue para negocios y el 30% para asuntos personales, entonces solo puede deducir el 70% del interés del préstamo del automóvil de sus declaraciones de impuestos.
2 . Puede cancelar hasta el 100% de los intereses de su préstamo de automóvil si compró un automóvil únicamente con fines comerciales.
Cuando el interés de un préstamo de automóvil no es deducible de impuestos
Si obtuvo un préstamo de automóvil para comprar un vehículo solo para viajes y uso personal, entonces el interés del préstamo de automóvil no es deducible de impuestos.
¿Qué tipos de intereses son deducibles de impuestos?
De acuerdo con el Servicio de Impuestos Internos (IRS), cinco tipos de interés son deducibles en una declaración de impuestos sobre la renta.
Interés comercial agrícola
Interés empresarial no agrícola
interés de préstamo estudiantil
Interés de inversión
Interés hipotecario calificado
Hasta 2017, también podría obtener deducciones de impuestos por intereses pagados en líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) que se usaron para comprar vehículos. Sin embargo, esto fue suspendido hasta 2026 por la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017.
¿Cómo se pueden cancelar los intereses de un préstamo de automóvil?
El IRS le permite calcular sus deducibles de impuestos con base en dos métodos diferentes:
Método de gastos reales
Esto le permite deducir todos los gastos de automóvil elegibles que acumule en un año fiscal. Debe sumar todos los gastos del automóvil durante el año y multiplicarlo por el porcentaje de uso comercial.
Por ejemplo, si sus gastos totales de automóvil durante un año fueron de $8,000 y usó el vehículo para fines comerciales el 40 % del tiempo, entonces la cantidad que gasta en gastos comerciales es 40 % * 8000 = $3200. Esta será su cantidad deducible de impuestos.
Los costos que puede incluir como parte del Método de gastos reales incluyen:
Pagos de alquiler
primas de seguro
Costos de depreciación
Gastos de mantenimiento (cambios de aceite, líquido de frenos, pastillas de freno)
Peajes y tarifas de estacionamiento
Tarifas de título, licencia y registro (en ciertos estados)
Método de tasa de millaje estándar
Este método consiste en realizar un seguimiento del número de millas que conduce en un año y multiplicarlo por un costo estándar por milla. El IRS sigue actualizando la tarifa estándar por milla y, a partir de 2022, es de 62,5 centavos por milla o 0,625 dólares por milla.
La tarifa estándar por milla incluye varios de los costos que normalmente sumaría como gastos reales, como mantenimiento, gasolina, aceite, reparaciones, etc. Si multiplica esta tarifa por la cantidad de millas cubiertas para actividades comerciales, obtendrá una cantidad deducible en su declaración de impuestos. .
Por ejemplo, si condujo 10,000 millas en un año y la mitad de eso fue por negocios (5000 millas), entonces su deducción de impuestos será 5000 * 0.625 = $3125.
¿Qué documentos necesita para reclamar las deducciones fiscales de intereses de préstamos para automóviles?
Es útil mantener registros completos y papeleo con respecto a los gastos de su negocio. Esto facilitará la solicitud de deducciones fiscales y también puede ayudar a las autoridades a verificar la solicitud. Guarde estos documentos durante 3 o 4 años en caso de que necesite consultarlos en el futuro.
Tenga un registro de todos los pagos de préstamos para automóviles que ha realizado hasta ahora y cuánto de los intereses ha pagado.
Pros y contras de la deducción fiscal de intereses de préstamos para automóviles
Beneficios
Lo ayuda a pagar préstamos con intereses altos: los cargos por intereses en los préstamos para vehículos suelen ser la parte más costosa de los préstamos. Obtener una deducción puede sacar ventaja de un préstamo de automóvil con una APR alta.
Reduce el costo de los préstamos: los propietarios de pequeñas empresas pueden acceder a mejores préstamos.
Hacer el mejor uso de las finanzas: con más estadounidenses que se endeudan todos los días, es importante mantener el control sobre sus finanzas y recuperar tantos reembolsos como sea posible.
inconvenientes
Necesita confirmar si es elegible: asegúrese de tener una licencia comercial adecuada cuando solicite una deducción de impuestos del 100%. Del mismo modo, asegúrese de calcular correctamente sus gastos reales y el kilometraje.
Las reclamaciones no validadas pueden dar lugar a auditorías: el IRS no se toma muy en serio el fraude y las reclamaciones invalidadas para una deducción de impuestos.
Sanciones y multas por engaño en las finanzas: solo solicite una deducción de impuestos donde se le permita hacerlo o, de lo contrario, prepárese para una multa considerable.
¿Cómo puede el refinanciamiento de préstamos para automóviles ayudarlo a obtener beneficios fiscales?
Uno de los mayores problemas de estar atrapado en un préstamo de automóvil incobrable es que seguirá teniendo problemas de flujo de efectivo. Incluso si está utilizando el automóvil únicamente con fines comerciales, aún tendrá que pagar altos cargos por intereses sobre el préstamo y esperar hasta el final del año financiero para obtener un reembolso. Esto bloquea efectivamente el dinero que podría gastarse en otros lugares.
Si bien el refinanciamiento de préstamos para automóviles no tiene un beneficio fiscal directo, puede ayudarlo a reducir los intereses del préstamo para automóviles que paga cada mes. Esto liberará más dinero que puede usar para gastar en gasolina, gastos del hogar, deuda estudiantil y más. Si usa este dinero en costos de automóviles relacionados con el negocio, puede beneficiarse indirectamente al reclamar una deducción de impuestos sobre este monto.
También puede utilizar la refinanciación de préstamos para automóviles con devolución de efectivo para pedir prestado un monto igual al valor de reventa del automóvil. Puede obtener una parte del préstamo en efectivo, que puede poner en su negocio o utilizar para necesidades inmediatas.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué tipo de interés es deducible de impuestos?
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha enumerado cinco tipos de intereses que son deducibles en una declaración de impuestos.
Interés comercial agrícola
Interés empresarial no agrícola
interés de préstamo estudiantil
Interés de inversión
Interés hipotecario calificado
¿Puedo reclamar un préstamo de automóvil en mi declaración de impuestos?
Sí, puede reclamar una deducción de impuestos si está utilizando el vehículo para fines comerciales.
Si es un trabajador independiente, un trabajador independiente o un contratista independiente, solo puede cancelar una cantidad parcial. Esto solo cubrirá los gastos relacionados con el negocio del automóvil.
Sin embargo, si compró un automóvil por motivos personales, como viajar al trabajo, no puede reclamar ninguna deducción de impuestos.
¿Cuánto del pago de su automóvil puede cancelar?
Solo puede cancelar una parte de los gastos de su automóvil, equivalente al uso comercial del automóvil. Si el uso de su automóvil es 70% comercial y 30% personal, solo puede deducir el 60% de los intereses de su préstamo para automóvil. Si compró el automóvil para uso comercial al 100 % únicamente, puede deducir el 100 % de los intereses.
¿Se pueden deducir los intereses de los préstamos para automóviles si no son gastos comerciales?
Puede obtener una deducción de impuestos por los intereses de préstamos estudiantiles, inversiones e hipotecas calificadas.
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